finanzen.net zero Test [2022]

• finanzen.net zero: so legst du los
• Was ist finanzen.net zero?
• Kosten & Gebühren
• Unsere Erfahrung mit finanzen.net zero
• Das Angebot von finanzen.net zero
  • Aktien
  • ETFs
  • Fonds
  • Kryptowährungen
  • Sparpläne
• Mobile App Erfahrung
  • Handy-App Download
  • Registrierung
  • Sicherheit
  • Geld einzahlen und auszahlen
  • Design und Bedienung
  • Geschwindigkeit
• Desktop Web-App Erfahrung
• Vorteile von finanzen.net zero
  • Kosten
  • Trading-Apps
  • Deutsches Unternehmen
  • Service und Support
• Nachteile von Finanzen.net zero
  • Handelsplätze
  • Anzahl der Kryptowährungen
• Test Fazit
• finanzen.net zero Alternativen
• Tipps & Anleitungen
  • Aktien kaufen
  • ETF Sparplan erstellen
  • Bitcoin kaufen
• Häufig gestellte Fragen (FAQ)

finanzen.net zero: so legst du los

Bevor wir mit dem umfangreichen Test loslegen, kurz die Information, wie du dir dein kostenloses Depot bei finanzen.net zero eröffnen kannst. Die Depoteröffnung erfolgt komplett online und ist innerhalb von einigen Minuten erledigt. Dazu klickst du auf der Seite des Anbieters auf den Knopf Kunde werden ✓.

Was ist finanzen.net zero?

Den meisten von euch wird dieser Broker eher unbekannt vorkommen. Das hängt sicher damit zusammen, dass es ein alter Bekannter unter neuem Namen ist. Die Rede ist hier vom ehemaligen Gratisbroker. Dieses Unternehmen konnte in der Vergangenheit trotz guten Angebots zu günstigen Preisen, nicht an die Erfolge der großen Neobroker in Deutschland anknüpfen und wurde von finanzen.net übernommen.

Finanzen.net ist wiederum ein Tochterunternehmen vom Springer-Konzern und ist laut Besucherzahlen das beliebteste Finanzportal Deutschlands. Aus Gratisbroker wurde so im Mai 2021 der neue finanzen.net zero Neobroker. Mit finanzkräftigem Eigentümer und der großen Community dahinter, die monatlich millionenfache Seitenbesuche generiert, hat sich der „neue“ Broker ehrgeizige Ziele gesetzt.

Es ist nicht mehr oder weniger als ein Angriff auf die beliebtesten Neobroker in Deutschland (Trade Republic Test + Scalable Capital Test) und der Anspruch, ganz oben unter den Top 3 mitzumischen. Ob die Aussichten gut sind und welche Erfahrung wir mit dem Trading-Konto gemacht haben, erfahrt ihr in unserem großen Test.

Kosten & Gebühren

Kannst du bei ehemaligen Gratisbroker wirklich kostenlos traden? Wie immer, prüfen wir am Anfang das Preis-Leistungs-Verhältnis. Versteckte und überhöhte Preise können auch den tollsten Neobroker unattraktiv machen und das Depot schmälern. Eines vorweg: bei finanzen.net zero droht dir diese Gefahr zum Glück nicht, denn der Name „Zero“ ist hier das Programm. Darauf weist der Neobroker prominent auf der eigenen Webseite mit „zero… heißt wirklich null Kosten“ hin.

finanzen.net zero wirbt mit:

Wo viel Licht ist, ist auch etwas Schatten. Das dürfte für die meisten Interessierten das Mindestvolumen beim Aktienhandel sein, welches 500,00 Euro beträgt. Hier muss allerdings betont werden, dass die ETF/ETP-Sparpläne davon nicht betroffen sind. Diese können bereits mit nur 25,00 Euro kostenlos bespart werden.

Laut Infos die wir von finanzen.net zero bekommen haben, hängt diese Summe mit Verträgen zusammen, die mit der gettex Börse geschlossen worden sind. Erst ab dieser Summe verdient der Neo-Broker an Trades ihrer Kunden etwas mit.

Unsere Erfahrung mit finanzen.net zero

OK, die mit Zero/Null angegebenen Preise scheinen vor allem für die kostenbewussten Trader sehr attraktiv zu sein. Es stellt sich jedoch die Frage, ob ein so günstiges Angebot auch mit Vielfalt und Qualität punkten kann, oder irgendwo gespart worden ist. Wie sieht das Angebot genauer aus?

Das Angebot von finanzen.net zero

Die für die Kunden angebotenen Finanz-Produkte beinhalten Aktien, ETFs, Fonds, Kryptowährungen und Sparpläne und etwas genauer sind es:

Aktien

Alle Order werden über dier Handelsplattform gettex ausgeführt. Das Aktienangebot von dieser deutschen Börse beläuft sich auf über 20.000 Wertpapiere aus aller Welt. Für die meisten Trader wird dieses Angebot ausreichend sein, weil alle wichtigsten Aktien handelbar sind. Folgende Ordertypen sind verfügbar: Market (billigst und bestens), Limit, Stop Loss, Stop Loss Limit und Stop Buy Limit. Weitere kommen laut finanzen.net zero noch hinzu.

Personen, die nach besonderen Meme- oder Pennystockaktien suchen, könnten in seltenen Fällen trotzdem nicht fündig werden. Ein zusätzlicher Handelsplatz mit erweitertem Angebot wäre wünschenswert und ein Neo-Broker mit so großen Ambitionen wird es sicher bald ermöglichen. Siehe dazu auch die Anleitung: Aktien kaufen bei finanzen.net zero.

ETFs

finanzen.net zero bietet aktuell (Juli 2021) über 250 sparfähige ETF/ETPs an. Die Sparpläne können ab 25,00 Euro im Monat kostenfrei eingerichtet werden. Von welchen Anbietern kommen die ETFs? Das sind:

Die Sparpläne werden nach der Einrichtung ein mal monatlich ausgeführt. Weitere Infos findest du in der Anleitung: ETF-Sparplan bei finanzen.net zero erstellen.

Fonds

Im Gegensatz zu meisten ETFs, werden die Fonds aktiv von Fondmanagern verwaltet. Bei finanzen.net zero stehen dir ca. 2100 sparfähige Fonds zur Auswahl an.

Kryptowährungen

Falls du dich gefragt hast, was die oben erwähnten ETPs sind, dann bekommst du hier die Antwort. Hinter ETPs (Exchange Traded Products) verbergen sich börsengehandelte Kryptowährungen, die immer den aktuellen Kursverlauf nachbilden. Vorteil bei diesem Finanz-Produkt ist die Vereinfachung beim traden, denn eigene Kryptowallets bei teilweise dubiösen Anbietern werden hiermit überflüssig.

Du kannst bei finanzen.net zero Bitcoin, Ethereum und Litecoin bequem und kostengünstig direkt aus der App handeln. Hinter den ETPs ist das Unternehmen Coinshares Group tätig. Es ist ein europäischer Marktführer im Bereich Krypto-Finanzierung mit einem Krypto-Vermögen von über 1 Milliarde US-Dollar. Siehe dazu auch die Anleitung: Bitcoins kaufen bei finanzen.net zero.

Sparpläne

Sowohl die ETFs, Fonds wie auch Kryptowährungen kannst du mit kleinem Beiträgen ab 25,00 Euro monatlich besparen. Dazu stehen dir auch Investitionen in alle wichtige Rohstoffe zur Verfügung. Die Sparpläne werden ein Mal monatlich ausgeführt und sind in unbegrenzten Anzahl kostenlos ausführbar.

Mobile App Erfahrung

Nach so vielen Infos kommen wir zum praktischen Teil und dieser beginnt mit dem Download der Smartphone-App.

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Handy-App Download

Was uns am Anfang etwas gewundert hat, ist die Tatsache, dass finanzen.net zero sich über zwei Apps bedienen lässt. Die erste App nennt sich „finanzen.net zero Broker“ und diese App haben wir die meiste Zeit verwendet. Hier bekommst du eine schlanke Anwendung, die nur darauf ausgelegt ist deine Trades sicher und ohne Schnickschnack auszuführen.

Die zweite App, die du auch verwenden kannst, nennt sich „Börse & Aktien – finanzen.net“. Hier bekommst du nicht nur die oben erwähnte App, sondern kompletten Zugriff auf das finanzen.net Portal incl. allen Vorteilen, wie neusten Finanz-Nachrichten per Pushmeldungen, Musterdepots mit Realtime-Kursen und vieles mehr!

Welche App du verwenden willst, bleibt dir überlassen, es ist sogar ratsam beide Apps auszuprobieren, um alle Vor- und Nachteile kennenzulernen und sich eine eigene Meinung zu bilden.
Achtung! Bei der Suche nach passenden Apps ist uns noch eine dritte App aufgefallen. Diese nennt sich „finanzen.net zero Secure TAN“ und ist nur für sichere Autorisierung bei Transaktionen, Überweisungen und andere Vorgänge zuständig. Ähnliche Apps kennst du sicherlich, weil ab 2021 alle Banken verpflichtet worden sind dieses 2FA-Sicherheitsverfahren einzuführen.
Alle aktuellen Links zum Download incl. weiteren Infos findest du direkt auf der Seite von finanzen.net zero ✓.

Registrierung

Das Anmeldeverfahren tanzt nicht aus der Reihe und ähnelt dem anderer Neobroker. Im Grunde genommen ist es schnell erledigt. Im ersten Schritt wirst du dich mit dem Ausfüllen von Feldern mit persönlichen Angaben wie Name, Geburtsdatum und Adresse beschäftigen. In zweiten Schritt werden deine Informationen überprüft. Das ist schnell erledigt, weil finanzen.net zero auf altmodische Verfahren wie Papierform und Versand per Post verzichtet und stattdessen mit der Zeit geht und bequeme Video-Identifizierung anbietet.

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Nach der Registrierung erscheint auf deinem Display eine kurze Nummer und du wirst gebeten diese in der App „IDnow Online-Ident“ (Downloads: Android + iPhone) einzugeben. Anschließend wirst du innerhalb von einigen Minuten per Videochat mit einem Mitarbeiter verbunden, der deine Angaben überprüft.
Damit das alles reibungslos klappt, achte auf folgende Punkte:

Das Gespräch mit IDnow dauert in der Regel nur einige Minuten und dein Account wird dann innerhalb von 2-3 Tagen freigeschaltet. Eine Benachrichtigung bekommst du per E-Mail.

Sicherheit

Alles, was unser Vermögen betrifft, sollte doppelt und dreifach gesichert sein, damit es nicht in fremde Hände fällt. Welche Erfahrung haben wir auf diesem Feld mit finanzen.net zero gemacht?
Die Sicherheit beginnt für uns bereits bei der Anmeldung und hört bei der täglichen Arbeit mit der Trading-App auf. Folgendes ist uns positiv aufgefallen:

Alle oben genannten Sicherheitsmerkmale haben unsere hohen Erwartungen erfüllt und das positive Bild bestätigt.

Geld einzahlen und auszahlen

Bevor du Aktien oder ETFs kaufen kannst, musst du sicherstellen, dass dein Konto über genügend Guthaben verfügt. Ein Transfer von Geld ist per Überweisung auf dein finanzen.net zero Konto möglich. Deine persönliche und einmalige IBAN Nummer wird dir unter „Menü > Konto > Einzahlung“ angezeigt. Dein Konto wird von der Baader Bank verwaltet und die BIC lautet: BDWBDEMMXXX. Circa zwei Tage nach der Überweisung steht dir das Geld zur Verfügung.

Die Funktion der Auszahlung findest du unter „Menü > Konto > Auszahlung“. Hier kannst du den gewünschten Beitrag eingeben und auf Überweisen klicken. Die Auszahlung erfolgt wegen der Sicherheit nur auf dein während der Anmeldung angegebenes Referenzkonto und dauert circa zwei Werktage.

Design und Bedienung

Freunde von einem schlichten Design werden begeistert sein! Die App spielt ihre Stärken mit einfachen und intuitiven User Interface aus.
Immer griffbereit ist die untere Leiste, wo du mit einem Klick zu Depot, Watchlist, Kaufen, Orders und Suche kommt.
Die restlichen Funktionen erscheinen im kompletten Menü, dass sich oben links hinter den drei Streifen versteckt.

Dort kannst du zusätzlich zu den oben genannten Bereichen, auch das Konto mit Ein- und Auszahlungen, Posteingang, Ticketsystem und Verwaltung finden.
Wir finden das Design spitze und sehr funktionell. Nach einigen Minuten haben wir uns wie alte Hasen durch alle Bereiche navigiert und wie zu Hause gefühlt.

Geschwindigkeit

Die App hat uns nicht nur mit durchdachter Benutzerführung, sondern auch Schnelligkeit verwöhnt. Wo wir bei manchen Konkurrenten Ladebalken oder sich drehende Zahnräder erblickten, erscheint bei finanzen.net zero sofort nach einem Klick der gewünschte Bereich. Dasselbe gilt auch für die Aktiensuche sowie Käufe und Verkäufe. Es macht einfach Spaß, sich mit der App zu beschäftigen.

Desktop Web-App Erfahrung

Hat die Möglichkeit, alle Trades über der finanzen.net zeroWebseite zu erledigen, irgendwelche Nachteile, oder Vorteile? Unserer Meinung nicht, es ist einfach eine perfekte Ergänzung für das Trading in den eigenen vier Wänden. Die Funktionalität ist identisch mit der Smartphone-App, jedoch wird hier die größere Fläche besser ausgenutzt und du siehst mehr Informationen auf einen Blick. Du musst nicht wie in der App in die einzelnen Bereiche wechseln, sondern wirst nach dem Einloggen sofort mit der Darstellung von Kontostand, offenen Positionen, Orders und News begrüßt.

Auch die Produktsuche ist etwas bequemer, weil die Finanzprodukte nach Aktien, ETFs, Fonds, Optionsscheinen, Sparplänen und Kryptos gefiltert werden können. Die Möglichkeit alles per Browser am großen Bildschirm mit Maus und Tastatur bedienen zu können ist sehr komfortabel. Hier vergeben wir einen großen Pluspunkt an finanzen.net zero, weil sie damit bereits einen Schritt weiter sind, als viele andere Neobroker die auf reine Bedienung per Smartphone bestehen.

Vorteile von finanzen.net zero

Kommen wir zu einer kurzen Zusammenfassung, die alle Vor- und Nachteile von neuen Neo-Broker gegenüberstellt.

Kosten

Zero bedeuted zero. Es ist günstiger als bei Trade Republic und den meisten anderen Neobrokern, die wie bis jetzt testen dürften. Dazu werden auch keine negativen Zinsen erhoben, die wie die Inflation das Guthaben auffressen.

Trading-Apps

Simple und schnörkellos aber wir haben nichts vermisst. Die Entwickler verstehen ihr Fach und haben wunderbare Apps programmiert. Der Übergang zwischen Smartphone-App und Webseite ist nahtlos und so macht das Traden noch mehr Spaß. Wir haben die „normale“ finanzen.net zero App am Handy verwendet, es hat aber auch Vorteile die erweiterte finanzen.net App zu installieren.

Dadurch steht dir neben der Standard-App die mit einem Knopf erreichbar ist, auch das meist besuchte Finanzportal zur Verfügung. Dank aktuellen Pushnachrichten mit News und umfangreichen Themenseiten, die zum Beispiel die wichtigsten Aktien-Unternehmen behandeln, bist du noch mehr am Puls Zeit und bestens informiert. Dazu kannst du dich in Foren mit Gleichgesinnten austauschen und dein Wissen erweitern.

Deutsches Unternehmen

Viele Menschen vertrauen ihr Geld Firmen, die laut Impressum ihren Sitz in Zypern oder andere Steueroasen haben. Kann man machen, muss man aber nicht. Wir sind hier eher konservativ und investieren ausnahmslos bei Unternehmen, die in Deutschland ansprechbar sind, Arbeitsplätze schaffen und auch hier Steuern bezahlen. finanzen.net zero genießt bei uns Vertrauen, weil es zum größten Online-Portal im Deutschland, finanzen.net gehört und Millionen Aktienfans bekannt ist.

Finanzielle Schwierigkeiten, oder sonstige Probleme sind so ausgeschlossen und falls doch, dann steht mit dem Axel Springer Verlag (dessen Tochtergesellschaft finanzen.net zero ist), „der große Bruder“ zur Seite. Als Bonus werden, dank deutschen Gesetzen, deine Aktien als Sondervermögen vor Pleite des Neobrokers geschützt. Dein eingezahltes Kapital ist bis zu 100.000 Euro mit Einlagenschutz abgesichert. Die Baader Bank, die den Bankenbereich verwaltet, wird dabei von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt.

Service und Support

Deutschland ist bei vielen dafür bekannt, eine Servicewüste zu sein (auch wenn manche Unternehmen wie Amazon hier eine Ausnahme sind). Umso mehr hat uns überrascht, dass unser Testticket schnell und ohne Verwendung von Textbausteinen beantwortet worden ist. Noch „kurioser“ (im positiven Sinne!) ist es, dass der Geschäftsführer sich persönlich der Community/Kunden stellt und wöchentlich per Videochat alle Fragen zum finanzen.net zero, aber auch zu Finanzprodukten und Trading beantwortet.

Nachteile von Finanzen.net zero

“Nobody is perfect!”. Was gefällt uns etwas weniger? Das wären folgende Punkte:

Handelsplätze

Mit gettex steht nur ein Handelsplatz zu Verfügung, der die Haupttradingszeiten zwischen 8-22 Uhr abdeckt. Auch wenn wir verstehen, dass der so gut wie kostenlose Neo-Broker irgendwo sparen muss, würden wir uns über weitere Börsen freuen. Die Ansagen die finanzen.net zero gemacht hat deuten darauf hin, dass unser Wunsch bald erfüllt wird.

Anzahl der Kryptowährungen

Die Coins werden hier stiefmütterlich behandelt. Laut Interview mit dem Geschäftsführer, hat finanzen.net zero die Kryptoprodukte in das Sortiment aufgenommen, weil sich 90% der jüngeren Kundschaft das gewünscht haben und auch er selbst ein Fan von Bitcoin ist. Nichtsdestotrotz ist finanzen.net zero keine richtige Kryptobörse. Falls du nur an Kryptowährungen interessiert bist, dann wirst du bei Bybit ✓ oder Binance besser aufgehoben sein.

Test Fazit

Wir haben bereits einige Neo-Broker getestet und können deshalb die Spreu vom Weizen trennen. Das Angebot von finanzen.net zero erinnert uns sehr an die Marktführer in Deutschland, macht es aber in einigen Bereichen deutlich besser. Das wäre auf jeden Fall die klare und sehr kostengünstige Preisstruktur, die in Deutschland ihresgleichen sucht. Dazu feiern wir die Möglichkeit sowohl per Handy, wie auch Webbrowser das Traden überall zu genießen. Mit so starken Partnern wie finanzen.net bzw. Springer Konzern trauen wir dem Neobroker Großes zu. Das Gesamtkonzept ist stimmig und hat uns überzeugt und verdient ein klares „sehr gut“. Konkurrenz belebt bekanntlich das Geschäft und deshalb freuen wir uns auf die Zukunft und lassen uns mit neuen Features von finanzen.net zero überraschen.

finanzen.net zero Alternativen

Auch wenn wir in unserm Test finanzen.net zero als „sehr gut“ bewertet haben, bedeutet es nicht, dass alle mit diesem Neobroker glücklich sein werden. Dafür sind Tradingverhalten und die daraus resultierenden Anforderungen zu unterschiedlich, um alle Aktien- und ETF-Fans glücklich zu machen. Um die möglichen Alternativen mit Vor- und Nachteilen besser zu beurteilen, raten wir zum Vergleich mit Trade Republic, Scalable Capital, justTRADE und Smartbroker. Die wichtigsten Unterschiede werden in der unteren Tabelle verdeutlicht.

Tipps & Anleitungen

Auch wenn die Bedienung intuitiv ist, wollen wir anhand von der Anleitung in unserem Ratgeber zeigen, wie du zum Beispiel Aktien, oder Kryptowährungen kaufen und ein ETF-Sparplan erstellen kannst.

Aktien kaufen

Schritt 1: Klicke auf der unteren Leiste auf Kaufen.

Schritt 2: Geben oben Name von gewünschten Aktie.

Schritt 3: Gebe die Anzahl der Aktien ein. Mit Klick auf “Order prüfen” und “Kaufen” wird der Kauf ausgeführt.

ETF Sparplan erstellen

Schritt 1: Klicke oben auf Sparpläne.

Schritt 2: Suche nach gewünschten ETF-Sparplan.

Schritt 3: Gebe die monatliche Summe ein, die gespart werden soll. Gebe diesen Auftrag per TAN/Sprachanruf frei und klicke auf “Sparplan kostenpflichtig abgeben”.

Bitcoin kaufen

ETPs auf Kryptowährungen erlauben dir die Bitcoins so zu kaufen, als ob es eine Aktie wäre.

Schritt 1: Klicke auf der Übersichtsseite auf “Krypto”. Jetzt erscheint eine Auflistung aller ETPs (Bitcoin, Ethereum, Litecoin).

Die drei Symbole stehen für: Sparplan ab 25 € (Sparschwein-Icon), ETPs kaufen ab 500 € (Plus-Symbol) und verkaufen (Minus-Symbol).

In unserem Beispiel kaufen wir ETPs und klicken auf das grüne Plus-Symbol.

Schritt 2: in der nachfolgenden Maske zeigt uns das Tradingsystemdie Mindestanzahl der ETPs (hier sind es 18) damit die Mindestsumme von 500 € erreicht wird. Danach wird der Trade mit Klick auf “Order prüfen” noch mal gegengecheckt und mit “Ausführen” ausgelöst.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

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