- Was ist Scalable Capital
- Konten & Gebühren
- Unsere Erfahrung mit Scalable Capital
- Das Angebot von Scalable Capital
- Mobile-App Erfahrung
- Vorteile von Scalable Capital
- Nachteile von Scalable Capital
- Test Fazit
- Scalable Capital Alternativen – Vergleich mit Trade Republic, justTRADE und Smartbroker
- Tipps & Anleitungen
- Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Die Deutschen haben die Aktien und ETFs als Alternative zum Sparbuch entdeckt und die Neo-Broker profilieren davon. Wir haben das Angebot von Scalable Capital unter die Lupe genommen. In einem ausführlichen Test verraten wir dir, was genau die Vor- und Nachteile von den deutschen Neo-Broker sind und welche Erfahrungen wir mit Scalable Capital gemacht haben.
Was ist Scalable Capital
Scalable Capital hat eine Sonderstellung in der deutschen Finanzszene und besteht aus zwei Bereichen:
Das erfolgreiche Münchener Unternehmen wurde 2014 gegründet und hat bereits über 240 Mitarbeiter. Scalable Capital gehört zu den so genannten deutschen Unicorns, denn so werden Fintechs gennant, die mit mehr als 1 Milliarde Dollar bewertet worden sind. Zu den Investoren zählt das Who’s who der Investment-Szene wie BlackRock, Holtzbrinck Ventures und Tengelmann Ventures.
Laut der Aussage von Scalable, wird folgende Vision für das Unternehmen verfolgt:
Scalable Capital ist ein führendes Fintech in Europa, das Menschen und technologiebasierte Geldanlage zusammenbringt und das Ziel verfolgt, die Geldanlage zu demokratisieren.
Mehrfache Auszeichnungen zeugen von gutem Angebot und haben uns animiert auch diesen Anbieter sehr genau zu testen. Welche Erfahrungen wir dabei gemacht haben, was wir gut oder schlecht fanden, werdet ihr im nachfolgenden Testbericht erfahren.
Konten & Gebühren
Die Preisstruktur ist auf den ersten Blick leicht verwirrend, weil Scalable drei unterschiedliche Kontenmodelle anbietet. Das sind genauer:
Falls du viertel- oder halbjährlich viele Sparpläne oder Aktientrades startest, kannst du jederzeit zwischen FREE und PRIME Broker Flex umschalten und so ggf. Gebühren sparen. Gleich nach der Eröffnung deines Kontos wirst du kostenlos einen Monat lang PRIME Broker testen dürfen um alle Funktionen und Vorteile kennenzulernen.
Die genauen Gebühren und Preise werden in der unteren Tabelle aufgeführt.
FREE BROKER | PRIME BROKER | PRIME BROKER flex | |
Kosten monatlich | 0,00 € | 2,99 € | 4,99 € |
Trading | |||
Trading PRIME-ETFs ab 250 € (iShares, Invesco, Xtrackers) | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
Trading Aktien, ETFs, Fonds | 0,99 € | kostenlos | kostenlos |
Trading Aktien, ETFs, Fonds | 0,99 € | kostenlos | kostenlos |
Sparpläne | |||
Trading PRIME-ETFs ab 25 € | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
Trading Aktien, ETFs, Fonds | 1 kostenlos | kostenlos | kostenlos |
Xetra-Trading | |||
Aktien, ETFs, Fonds ab 0 € | 3,99 € | 3,99 € | 3,99 € |
Handelsplatzgebühr | nur 0,01 % mind. 1,50 € | nur 0,01 % mind. 1,50 € | nur 0,01 % mind. 1,50 € |
Unsere Erfahrung mit Scalable Capital
Es ist für uns wichtig, dass unsere Leser keine unnötigen Fehler bei Geldanlagen machen. Deshalb werde alle von uns empfohlenen Broker über einen längeren Zeitraum genaustens getestet. Danach können wir dir alle Vor- und Nachteile nennen. Dadurch werden alle unseriösen Firmen ausgefiltert, die eine hübsche Seite haben und das blaue von Himmel versprechen, aber später nur enttäuschen.
Das Angebot von Scalable Capital
Zu den wichtigsten Aspekten, die bei der Broker-Wahl beachtet werden sollten, gehören nicht nur die möglichst geringen Gebühren, sondern auch eine breite Palette an Produkten, aus denen später unser Depot-Portfolio bestehen wird. Auch hier kann Scalable Capital Pluspunkte sammeln und bietet folgende Finanz-Instrumente an:
Aktien
Du willst Mitinhaber von Tesla oder Facebook sein? Oder deinem Kind eine Dividende zahlende Aktie von Allianz oder BASF schenken? Dann wirst du mit der Wertpapier-Auswahl von Scalable Capital glücklich sein. Es werden insgesamt 4.000 Aktien angeboten und die Auswahl steigt stetig. Es ist schwer eine Aktie zu finden, die hier nicht angeboten wird. Wie du Aktien kaufen kannst: siehe Aktien kaufen.
ETFs
Exchange-Traded Funds (ETFs) sind Investmentfonds die z.B unterschiedliche Indizes wie Dax, S&P 500 oder Dow Jones abbilden. Zusätzlich dazu entstanden viele kategoriebasierte ETFs die zum Beispiel Bereiche wie Grüne Energie, Robotik oder Gesundheitswesen abdecken. Bei Scalable wirst du die meisten dieser ETFs kaufen und sparen können. Zur Auswahl stehen über 1.500 ETFs von renommierten Anbietern. Das sind:
Von vielen Experten werden die ETFs als die einfachste und sicherste Geldanlage bezeichnet. Was ETFs besonders attraktiv macht und sie weltweit zu den beliebtesten Finanzinstrumenten gemacht hat, sind die geringen Gebühren die deine Gewinnen schneller wachsen lassen und die Möglichkeit, mit wenig Kapital eine gute Diversifikation zu erreichen. Diese Streuung ist sehr wichtig, denn wie Beate Sander immer gepredigt hat: „gut gestreut und nie bereut“. Beim Scalable Capital ist das Kaufen, Verkaufen und Besparen von ETFs sehr intuitiv zu bedienen.
Fonds
Die Fonds werden von Kapitalverwaltungsgesellschaften verwaltet. Dabei wird eine Anlagestrategie festgelegt und verfolgt. Scalable Capital bietet 2.000 Fonds an und auch hier wird die Anzahl ständig größer. Wie du die Fonds kaufen und verkaufen kannst, wird in der Anleitung erklärt.
Sparpläne
Neben Investitionen in Aktien und ETFs, bietet Scalable Capital die in Deutschland immer beliebter werdende Möglichkeit, die ETFs zu besparen. Alle ETFs die du in der Handy-App, oder auf der Webseite von Scalable findest und dazu die meisten Aktien, sind sparplanfähig. Bei diesen Sparplänen wird monatlich eine gewünschte Summe (ab 25 Euro) in ausgewählte ETFs & Aktien investiert. Nach einer einmaligen Einrichtung geschieht das vollkommen automatisch und ist auch für vergessliche Finanz-Muffel äußerst praktisch. Die Einrichtung von ETF/Aktien Sparplan kannst du dir hier anschauen.
Kryptowährungen
Auch die Fans von Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum kommen auf ihre Kosten. Ab 2021 kann in diese Coins über Exchange-Traded-Products (ETPs) investiert werden. Damit kannst du mit Kryptowährungen in Form von Wertpapieren so einfach wie Aktien oder ETFs handeln. Im Gegensatz zu anderen Kryptobrokern, werden die Crypto ETPs direkt an deutschen Börsen wie Xetra oder gettex gehandelt. Leider ist die Auswahl der Coins recht bescheiden und deshalb für echte „To the Moon!“ Fans eher enttäuschend.
Mobile-App Erfahrung
Nach Beschreibung von Gebühren und Produkten, kommen wir zum Test der mobilen App. Mit dieser wirst du unterwegs und auf der Couch die meiste Zeit verbringen. Beginnen wir mit dem Download.
Handy App Download
Die „Scalable Capital: Broker Depot & Robo Advisor“ App ist für Android (ab 5.0) und Apples iOS ab der Version 12.3 in jeweiligen Stores kostenlos verfügbar. Damit ist eine Installation auf Smartphones, aber auch Tablets möglich. Die aktuellsten Download-Links findest du direkt bei Scalable ✓.
Registrierung
Nach dem Download und Start der App, landest du in einer Eingabemaske, wo du die persönlichen Angaben wie Name, Geburtstag und Adresse eingeben kannst. Beim letzten Schritt müssen diese Angaben von Scalable Capital überprüft werden.
Das verlangt zum einem das Gelwäschegesetz und zum anderen dient es der Sicherheit, damit irgendwelche Betrüger nicht in deinem Namen Konten aufmachen und Schaden verursachen.
Zur Auswahl stehen gleich drei bequeme Optionen:
Alle drei Methoden sind für dich kostenlos. Am schnellsten funktionieren Online-Ausweisfunktion (eID) und POSTIDENT Video.
Sicherheit
Wie in vorherigen Abschnitt erwähnt, darf das Konto nur nach einer genauen Überprüfung von deiner Person eröffnet werden. Das ist der erste Schritt bei dem sicheren Scalable Capital Trading-Konto. Aber auch danach legt der Betreiber viel Wert darauf, dass deine Daten und Vermögen sicher aufbewahrt werden. Zu wichtigsten Sicherheitsaspekten zählen:
Geld einzahlen
Scalable Capital Kunden stehen zwei Möglichkeiten zu, um ihr Geld auf das Tradingkonto zu transferieren:
Design und Bedienung
Nach den vielen technischen Infos sollten wir uns das Aussehen der App anschauen. Dabei sticht die hübsche, aber minimalistisch gehaltene Oberfläche ins Auge. Diese zeigt alle wichtigen Funktionen logisch geordnet und ermöglicht den schnellen Zugriff ohne umständliches Klicken.
Geschwindigkeit
Hier macht sich nicht nur die minimalistische Oberfläche positiv bemerkbar, sondern auch die gute Arbeit der Softwareabteilung. Denn die Geschwindigkeit ist top, und das unabhängig von der Verbindungsart. Das Umschalten zwischen den Bereichen ist blitzschnell. Auch die Darstellung der Grafen mit den Kursverläufen, weiß mit hübschen und zügiger Darstellung zu begeistern.
Desktop Web-App Erfahrung
Was wir gut finden, ist das Zusammenspiel zwischen der Handy-App und der Darstellung im Webbrowser. Gefühlt ist es dieselbe Broker-Software App, die sich nur minimal in der Darstellung vom Menü etwas unterscheidet. Dabei bleiben alle Vorteile der Handy-App bestehen und dank der noch komfortableren Bedienung am PC und großem Bildschirm, ist diese sogar noch etwas bequemer.
Am deutlichsten ist dies bei der Darstellung von Charts sichtbar, die noch feiner und leserlicher dargestellt werden. Auch die Liste der eigenen Orders und Veränderungen ist auf einem Blick besser sichtbar. Auf jeden Fall hat Scalable Capital mit der hybriden App es besser gelöst als die Konkurrenz von Trade Republic und BUX Zero, die nur eine Smartphone-App bieten.
Unterschiede Handy-App vs. Webseite
Vielleicht fragst du dich, ob sich die Smartphone-App sonst noch von der Browser-Oberfläche unterscheidet? Da können wir dich beruhigen, eine große Umgewöhnung ist nicht nötig. Das einzige was uns aufgefallen ist, ist das bereits erwähne etwas anders gestaltete Menü.
Dazu ist die Darstellung in der Aktienübersicht minimal anders, aber hier muss man schon genau drauf schauen, um die Unterschiede zu merken. Die Browser-App Darstellung profitiert auf jedem Fall davon, dass ein PC-Bildschirm mehr Platz bietet als ein Smartphone. Zusammengefasst lässt es sich sagen, dass es sich nach einer sehr kurzen Eingewöhnungszeit auf beiden Plattformen gut traden lässt.
Vorteile von Scalable Capital
Kosten (Unterschiedliche Konten)
Dank unterschiedlichen Kontenmodellen, finden hier alle Kunden ein passendes Angebot für ihr Trading- uns Sparverhalten. Alle Menschen, die wenig traden und vielleicht nur einen Sparplan ausführen möchten, werden mit dem kostenlosen FREE Modell glücklich. Die etwas aktiveren Trader werden die kostenpflichtige Flatrate schätzen wissen und die unbegrenzte Anzahl von Trades und Sparplänen lieben. Das alles bei Bedarf mit einer monatlichen Bindung. Auch ohne Flatrate gehört Scalable mit 0,99 € pro Trade zu den günstigsten Neo-Brokern in Deutschland. Alle Gebühren sind transparent und leicht verständlich.
Trading-Apps
Sowohl die Smartphone-App als auch die Desktopanwendung haben uns mit ihrer einfachen Bedienung überzeugt. Ohne lange zu suchen oder sich einzuarbeiten, konnten wir die wichtigsten Funktionen nutzen und an der Börse handeln. Die Handy-App ermöglicht dir auch unterwegs dein Depot zu überprüfen und Trades zu starten. Aber auch die Möglichkeit nicht nur am Handy, sondern auch am PC/CNotebook alles erledigen zu können, finden wir großartig! Vor allem die Chartanalyse am großen Monitor macht einfach mehr Spaß.
Positiv hervorzuheben können wir auch die Geschwindigkeit der Apps und die Tatsache, dass wir über viele Wochen keinem einzigen Ausfall hatten. Das gilt auch für den Zeitraum, als die meisten Neo-Broker den Handel mit der Gamestop- und AMC-Aktien wegen technischen Problemen gestoppt haben. Bei Scalable Capital haben wir von der „Störung“ nichts mitbekommen und konnten die besagten Aktien ohne Probleme handeln. Zusammengefasst sorgt die Software für eine durchweg positive Erfahrung.
Auswahl an Produkten
Mit allen wichtigen Aktien und ETFs von Invesco, iShares und Xtrackers sollte jeder Börsenfan seine Lieblingswerte traden/besparen können. Obwohl es mit gettex von der (Börse München) und Xetra (Deutschen Börse) nur zwei Handelsplätze gibt, ist die Auswahl für den Duschschnittsanwender ausreichend. Bei ETFs gehört Scalable wohl zu besten Anbietern in Europa.
Service
Die Apps sind einfach zu bedienen, aber es kann vorkommen, dass du trotzdem eine Frage hast, die nicht in der Online Dokumentation erklärt wird. An der Stelle ist ein schneller und vor allem kompetenter Support wichtig. Die Mitarbeiter von Scalable stehen dir per Chat und telefonisch zu Verfügung. Unsere Testanfragen wurden schnell und gut beantwortet. Es war eine angenehme Abwechslung zu den meisten copy & paste Antworten die heutzutage üblich sind. Kein Wunder, dass die Service Sparte von Scalable vom Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ) mit der Note „Sehr gut“ ausgezeichnet worden ist.
Deutsches Unternehmen
Wir wissen nicht, wie du darüber denkst, aber wir halten es für sicherer und besser unser Vermögen einem deutschen Unternehmen anzuvertrauen. Wenn die Firma dabei deutschem Recht unterliegt und lokale Arbeitsplätze schafft, dann ist es für uns umso attraktiver. Bei Scalable trifft dies alles zu. Dazu sind ihre Produkte auf deine Bedürfnisse zugeschnitten und das merkt man schnell, das viel auf Kundenfeedback gehört worden ist um das Produkt laufend zu verbessern.
Es macht sich bei Scalable Capital auch bezahlt, dass das Thema Geldverwaltung schon vor der Neo-Broker Zeit in dem Unternehmen großgeschrieben worden ist, indem eine sehr erfolgreiche Vermögensgesellschaft aufgebaut wurde, die bereits über 3 Milliarden Euro betreut.
Nachteile von Scalable Capital
Handelsplätze
Trader, die nicht nur mit bekannten, sondern auch mit etwas exotischeren Aktien handeln möchten, werden mit nur zwei Handelsplätzen nicht immer die gewünschten Aktien finden. Gettex bietet laut Eigenaussage Zugang zu über 20.000 Wertpapieren aus aller Welt. Dass neuerdings auch Xetra mit knapp 1.200 deutschen und internationalen Aktien mitbenutzt werden kann, ist ein Schritt in die richtige Richtung. Wir sind sicher, dass in der Zukunft weitere Handelspartner dazu kommen und damit das Sortiment erweitert wird.
Anzahl der Kryptowährungen
Wir haben das Gefühl, dass Scalable etwas halbherzig die Kryptos mit ins Sortiment aufgenommen hat. Vielleicht wurde diese Sparte eingeführt, um in der allgemeinen Euphorie, die in der Kryptowelt herrschte, mitmischen zu können. Aber seien wir mal ehrlich… nur zwei Coins (BitCoin und Ethereum) und dazu keine echte Coins, die du von einem Wallet in das andere übertragen kannst, sondern aktienähnliche Exchange-Traded-Products (ETPs), das ist ein wenig dünn. Falls du nur mit Kryptos handeln möchtest, dann wirst du hier nicht glücklich. Stattdessen raten wir dir echte Kryptobroker wie ByBit ✓ dafür zu zu benutzen.
Test Fazit
Scalable Capital hat ein sehr überzeugendes Angebot auf die Beine gestellt. Wenn ein Broker mit dem Zusatz Premium bezeichnet werden sollte, dann gehört Scalable Capital nach einem längeren Test für uns auf jedem Fall dazu. Die angebotenen Dienste als Broker sind für alle Anlegertypen interessant! Mit 1.500 wichtigen ETFs von Premium Partnern und über 20.000 Wertpapieren findet jeder, der ein eigenes Depot aufbauen möchte, die dafür passenden Finanz-Produkte.
Das alles zu einem fast unschlagbaren Preis/Leistungs-Verhältnis. Im Gegensatz zu vielen Konkurrenten, bekommen die Kunden erstklassigen telefonischen Support, der mit Chat und Mail ergänzt wird. Das gesamte Angebot verdient eine Empfehlung und bekommt deshalb unsere Auszeichnung.
Scalable Capital Alternativen – Vergleich mit Trade Republic, justTRADE und Smartbroker
Als direkte Konkurrenten für Scalable Capital sehen wir vor allem Trade Republic, justTRADE und Smartbroker. Was für und gegen Scalable Capital spricht, zeigt der untere Vergleich.
Welche Vorteile oder Nachteile hat Scalable Capital im Vergleich mit Trade Republic?
Viele Trader fragen sich, ob sie ihr Konto bei Scalable Capital oder Trade Republic eröffnen sollten (Trade Republic Test). Folgende Punkte sprechen für Scalable.
Welche Vorteile oder Nachteile hat Scalable Capital im Vergleich mit justTRADE?
Was ist besser: Scalable Capital oder justTRADE? Diese Vorteile hat das erst genannte Unternehmen:
Welche Vorteile oder Nachteile hat Scalable Capital im Vergleich mit Smartbroker?
Du kannst dich nicht zwischen Scalable Capital oder Smartbroker entscheiden? Diese Aspekte machen die Wahl leichter:
Zum Anbieter | ||||
Handy-App | ||||
PC Desktop/Browser | ||||
Aktien & ETFs | 7500 Aktien | 20000 Aktien | 500.000 Wertpapiere | 500.000 Wertpapiere |
Kryptos | Bitcoin, Ethereum, Litecoin und Bitcoin Cash | ETPs: Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum und Litecoin | Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, XRP (Ripple), EOS, Chainlink und Stellar | |
Handelsplätze | LS Exchange | Gettex, Xetra | LS Exchange, Quotrix, Tradegate Exchange
| Xetra, Tradegate, Quotrix, Lang & Schwarz
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Sparpläne | ||||
Mindestordervolumen | 10 € | 0 € | 500 € | 500 € (gettex, Lang & Schwarz) |
Kosten Order | | 0,99 € pro Trade oder | 0 € | 0 € Gettex 1 € Lang & Schwarz |
Kosten Sparraten | kostenfrei | 0,99 € (ein Sparplan kostenfrei) | - | 0,20% pro Sparrate mind. 0,80€ |
Negativzinsen | keine | keine | 0,5% p.a. | 0,5% p.a. (Freibetrag 15% Depotwert) |
Kundenservice | Chat, Mail | Chat, Telefon | Chat, Telefon, Mail | |
Erfahrungsbericht | ||||
Zum Anbieter |
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Tipps & Anleitungen
Aktien kaufen
Wie es sich für eine intuitive App gehört, ist ein Aktiekauf mit einigen Klicks erledigt.
Schritt 1: suche die gewünschte Aktie.
Schritt 2: klicke auf “Kaufen”.
Schritt 3: gebe die gewünschte Anzahl der Aktien an. Du kannst auch statt der Anzahl die Summe eingeben, die du investieren willst, danach wird die maximale Anzahl der Aktien automatisch ausgerechnet.
Schritt 4: überprüfe in der Zusammenfassung deine Angaben, passe gegebenenfalls Ordertyp (Stop, oder Limit) an und klicke auf “Kaufen (kostenpflichtig)”.
ETF & Aktien Sparplan erstellen
Schritt 1: suche nach gewünschten ETF und klicke auf “Sparplan erstellen”.
Schritt 2: gebe gewünschten monatlichen Sparbetrag ein.
Schritt 3: Überprüfe in der Zusammenfassung deine Angaben und klicke auf “Sparplan einrichten”
Alarme
Du willst informiert werden, wenn deine Aktie den gewünschten Preis erreicht hat? Dann wirst du die Alarm-Funktion bei Scalable Capital lieben. Um einen Alarm zu erstellen sind folgende Schritte notwendig:
Schritt 1: Suche die gewünschte Aktie.
Schritt 2: Klicke oben rchts auf “Preisalarm hinzufügen”.
Schritt 3: Gebe den gewünschten Preis ein und klicke auf “Preisalarm erstellen”.
Watchlisten
Falls du auch die Aktien beobachten willst, die du nicht im, Depot hast, dann kannst du sie in eine Watchlist aufnehmen.
Schritt 1: Suche die gewünschte Aktie/ETF aus.
Schritt 2: Klicke oben rechts auf “Auf die Watchlist”.